Кредит — страшная история из жизни — кредит, ипотека, дом,

Содержание

letov-kredit.ru

Ипотека безопасна, когда есть больше половины от стоимости жилья

Сегодня ипотека дает практически единственную возможность обзавестись собственным жильем. Конечно, удовольствие это пока дорогое, поэтому по сравнению с другими странами мы им проигрываем и по количеству полученных кредитов, и по объемам полученных денежных средств. Но постепенно условия для заемщиков смягчаются, число желающих воспользоваться ипотекой растет, но отношение в обществе к ней настороженное.

Ипотека – это не страшно

Ипотека в наши дни становится все более востребованным банковским продуктом. Если в СССР можно было рассчитывать на получение бесплатного жилья, пусть и выстояв продолжительную очередь, то сегодня это почти невозможно. Если кому-то и выделяют бесплатную квартиру, то, скорее всего, по причине стихийного бедствия или обвала дома.

Кредит — страшная история из жизни

Сегодня почти у каждого человека есть какой-то кредит. Это стало модно и актуально несколько лет назад, когда появилась столь удобная система. Но со временем стало понятно, что это весьма сложные отношения с банками, которые могут испортить жизнь. Сегодня почти все мои знакомые выплачивают какие-то займы, но можно ли считать, что это помогает в жизни?

Вокруг меня люди берут ипотеки, покупают различную технику, а я очень боюсь долгов.

Ипотека для человека

Компания «» при поддержке аккредитованного партнера ООО «Этажи» предлагает воспользоваться услугой консультации по вопросам ипотеки.

Если у Вас нет собственной квартиры, но очень хотите её купить, Вам поможет ипотека. И это не так страшно, как кажется на первый взгляд.

Ипотека представляет собой долгосрочный займ с целью приобретения квартиры, загородного дома, коттеджа.

Ипотека — это совсем не страшно

В июне этого года с супругом получили ипотеку в Росинтербанке, тариф «практичный» со ставкой 12,5 % годовых. Остались очень довольны. Во-первых, получили в Ступинском отделении грамотные консультации, во-вторых, заявку быстро рассмотрели и дали положительный ответ. Мы с супругом не имеем местной прописки, не привлекали поручителей, к тому же супруг — гражданин Белоруссии, и немногие банки дают ипотеку при таких условиях (мы проводили мониторинг в нашем городе).

Ипотека это страшно или нет

Завернул намедни по делам в местное отделение одного из крупных российских банков. Зайдя в помещение, сразу обратил внимание на целый ряд кабинок с надписью «Ипотека». Вокруг них тусил народ – одни уже сидели внутри и обсуждали условия грядущей сделки, а другие терпеливо дожидались своей очереди. И тут при виде всего этого мне стало невероятно грустно.

Ипотека – это не страшно

26 апреля в Москве в Отеле Кортъярд Марриотт состоялась XIV Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России». Цель мероприятия, как заявили его организаторы – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и информагентство AK&M, — поиск практических решений по стратегическим инициативам государства в области ипотечного кредитования.

Как повлияет новый закон о коллекторах на рынок ипотеки?

Страшная сказка про злых взыскателей долгов отпугивает потенциальных заёмщиков от ипотеки, но это всего лишь сказка.

В последнее время активно обсуждается законопроект, призванный избавить должников от самоуправства коллекторов, которое иногда доходит до настоящего беспредела. Мы задали экспертам вопрос, как, по их мнению, принятие закона о коллекторах повлияет на состояние рынка ипотеки и рынок жилья в целом?

Светлана Матвеева, заместитель генерального директора по правовым вопросам «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости»:

Безусловно, этот закон направлен на защиту прав граждан.

Ипотека это страшно или нет

Сообщение от Malia : А в премиуме как раз цена не играет никакой роли — приходят и покупают.

Да, именно так! Цена не имеет значения, если очень хочется! Вот дождусь, когда появится. К моменту поставки напрягусь и накоплю недостающую сумму. И как вы говорите, приду и куплю. Кредит брать не стану. Что я больной, что ли? Под нынешние-то проценты! А льготный мне не светит!

Сообщение от wolfok : Под нынешние-то проценты!

В сбере в апреле была акция на кредит, 15.

Процентную ставку по ипотеке нужно поднимать как минимум до 13–14%»

Председатель комитета Ассоциации российских банков (АРБ) по ипотечному кредитованию, президент Европейского трастового банка

Зачем нужно повышение ставок по ипотеке, почему нельзя отменять банковские комиссии – в интервью с председателем комитета Ассоциации российских банков (АРБ) по ипотечному кредитованию, президентом Европейского трастового банка Андреем Крысиным .

Ипотека это страшно или нет

Уважаемый пользователь, регистрация на нашем сайте предназначена для того, чтобы дать Вам больше возможностей в общении и получении полезной информации.

Пройдя регистрацию один раз, Вы получите возможность:

Мы надеемся что Наш сайт станет надежным помощником в мире финансов!

Государственная ипотека: дёшево и страшно

В этом доме на улице Черняховского в Макеевке выделено 32 квартиры под ипотеку по госпрограмме. По словам подрядчика, интересуются ими активно, но оформить ипотеку до сих пор никто не решился.

Вот уже полгода в Украине действует государственная программа «Доступное жильё». На её условиях взять ипотеку может любой нуждающийся, чтобы потом выплачивать кредит лишь под 3% годовых.

Ипотека это страшно или нет

Все мы знаем, как трудно купить собственное жилье: будь то частный дом или квартира. Особенно это касается молодых семей, перед которыми в одночасье встает дилемма: где жить после свадьбы. Другой случай, когда вы нуждаетесь в приобретении жилья – это мечта о расширении, когда вы устаете жить в тесных и малогабаритных апартаментах.

Как купить квартиру в столице — история из жизни

Как обрести свое жилье и независимость, накопив миллион рублей? Окончив институт, Анна жила с родителями. Девушка несколько лет мечтала о собственном жилье. Наконец, она решилась на покупку столичной квартиры и в конце прошлого года смогла переехать.

Сначала была «подушка безопасности»

Анна никогда не верила, что сможет купить квартиру в столице. Она думала, что это могут себе позволить только очень богатые люди.

Начав работать, она сразу же стала откладывать деньги. Изначально она рассматривала накопленный резерв, как «подушку безопасности». Затем она подумала, что можно купить автомобиль. Однако машина была Ане не очень нужна. В какой-то момент девушка поняла, что накопленных средств уже хватает на стартовый ипотечный взнос.

Анна внимательно изучила цены на рынке. Ей казалось, что купить жилье в «старой» Москве не получится, не хватит денег. А вот на Новую Москву хватало вполне. Аня решила, что этот вариант лучше Подмосковья, в котором она и так уже жила со своими родителями.

За 2,5 года Анне удалось накопить примерно 1 млн рублей. Для этого ей пришлось откладывать ежемесячно почти 50% зарплаты.

Страхи и риски

Для покупки квартиры нужно было брать кредит, не меньше 4 млн руб. Однако Анна опасалась влезать в большие долги. Поэтому она решила четко понять, какие существуют риски. Она нашла в интернете ипотечный калькулятор, чтобы выяснить, как банки рассчитывают ежемесячные платежи.

Забив в Excel найденные в сети формулы, она стала изучать, во сколько обойдется ежемесячная оплата кредита при заданной стоимости жилья, на сколько лет можно растянуть выплаты в зависимости от возраста и пр. Первоначального взноса хватало примерно на 20% общей стоимости квартиры. Анна выяснила, что при максимальном сроке кредита выходит вполне приемлемая сумма.

Больше всего удерживала от принятия решения необходимость выплачивать банковские проценты. Ведь на эти средства можно купить далеко не одну квартиру! Аня опять обратилась к ипотечному калькулятору и стала считать дальше.

Девушка сравнила ипотеку с вкладом. Оказалось, что при нынешних ценах ей понадобится семь лет, чтобы накопить на жилье. При этом откладывать придется чуть больше сегодняшних сумм. А вот если взять ипотеку и те же самые деньги тратить на обслуживание кредита, то погасить его удастся только через 27 лет!

За и против

Конечно, 27-летний срок оплаты кредита Анну совсем не воодушевил. Тем более что хватало и других аргументов против. Например, за 27 лет на «ипотечные» средства можно столько всего купить! Просто жалко все это терять. Во-вторых, неясно, а будет ли вообще хватать на жизнь при таких ежемесячных расходах? Если раньше Анна откладывала половину зарплаты, то теперь сумма еще немного увеличится. Переехав от родителей, придется вести отдельный бюджет. Девушка попробовала пожить несколько месяцев на сокращенном бюджете — вроде голодная смерть ей не грозила, денег хватало.

Возможно, Аня сомневалась бы и дальше, но тут начал расти рынок недвижимости. Да и жить вместе с родителями целых семь лет совсем не хотелось. Так что желание съехать в свою квартиру было. Но Анну сдерживал страх: а если она потеряет работу и лишится постоянного дохода? Или по другой причине резко понадобятся деньги?

Девушка перечитала много статей на тему ипотеки. Оказалось, что на крайний случай у нее всегда будет запасной вариант. Она сможет в случае каких-то проблем просто временно вернуться к родителям. Купленную же квартиру можно будет сдавать, за счет чего и погашать кредит.

Так Анна решила, что если станет совсем плохо, родители ее примут. А значит — можно уже брать ипотеку.

Выбор квартиры

Поначалу Аня изучала варианты строящихся ЖК — так дешевле. Пока дом достраивается, девушке есть где жить, поэтому траты на съем квартиры ей не грозят. Анна изучила много вариантов по Юго-Западу и Новой Москве. Она искала варианты поближе к родителям и месту своей работы в Сколково. Желательно с метро неподалеку. Поездив по городу, выбрала один подходящий ЖК в Солнцево. Отличная планировка квартиры, и всего 300 метров от станции метро. Цена — как раз впритык к расчетной сумме.

И тут Аня опять начала сомневаться. Купив эту квартиру, она только спустя 1,5 года получит ключи от нее. И все эти полтора года ей придется платить по ипотеке, плюс еще откладывать понемногу на ремонт.

В результате, пока Анна получит ключи, пока накопит на ремонт и сделает его — на все уйдет минимум пару лет! То есть поселиться в собственной квартире она сможет лишь через 2 года.

Этот очевидный вывод серьезно расстроил девушку. Ведь она уже настроилась съезжать от родителей и жить самостоятельно. А тут цель отодвигалась на целых два, а то и 2,5 года! Причем все это время ей придется отдавать свои деньги, а результата видно не будет. Тогда Ане в первый раз пришла мысль о возможности купить «вторичку». Причем такую, чтобы практически сразу после покупки въехать и жить.

И тут пришлось обращаться к риэлтору. Поиски были нудными и грустными. Анна полтора месяца ездила по разным квартирам, и никаких приличных вариантов не попадалось. В пределах доступной для нее суммы все осмотренные квартиры были просто «убитыми». В них нужно было фактически строить все заново. Тогда Аня поняла, что нужно брать кредит хотя бы на полмиллиона больше.

Наконец, удалось найти хороший вариант за 5,5 млн. Квартира была расположена в «старой» Москве, поблизости от метро «Новопеределкино». Здание постройки 1980-х — средний для «вторички» вариант по возрасту. Жилье оказалось вполне приличным, и ремонта особого как-будто почти не требовалось.

Первичка и вторичка: разница в ипотеке

Сначала Аня подавала документы по ипотеке, рассчитывая купить жилье в новостройке. Девушке удалось получить одобрение в трех банках. Изучали уровень доходов, личные данные. Кредиты Анна раньше вообще не брала, так что и кредитной истории никакой не было. Уже после принятия решения покупать «вторичку» ей позвонили из банка и сообщили о положительном решении по кредиту на новостройку. Аня спросила, можно ли взять «вторичку»? В банке сказали, что можно, только потребуется переписать заявление. В результате она взяла ипотеку под 9,45%.

У Анны оказалась совсем минимальная разница по размерам ставок между двумя вариантами ипотеки — всего 0,15%. Под новостройку ей давали 9,3% (правда, такая ставка была под конкретный объект), а на вторичку — 9,45%.

В разных банках могут называть различные ставки, однако тут нужно учитывать еще и размеры страховки. Иногда получается, что стартовый взнос и проценты вроде нормальные, однако значительная страховка «съедает» разницу.

Так, в ряде банков дают ставку всего 9%, но стоимость ежегодной страховки составит 1% от величины кредита. При общей сумме займа в 4 млн придется ежегодно отдавать по 40 тысяч на страховку. Анне удалось за 0,3% застраховать сразу все необходимое: титул, жизнь и здоровье.

Оформление и переезд

Поскольку покупаемая квартира оказалась ипотечной, сделка была весьма непростой. Правда, тут и немного повезло — продавцы брали ипотеку в том же банке, что и Аня. Продавцами была разводившаяся семейная пара, который было нужно побыстрее разделить имущество.

Из-за обременения на квартиру Анна не могла самостоятельно обратиться к регистраторам. Все эти процедуры проводились через фирму-посредника при банке. Услуги этой компании пришлось оплатить. Продавцы заплатили банку комиссию размером примерно 1% от стоимости своего кредита.

Уже полгода прошло после переезда Ани в столичную квартиру. Правда, ремонт оказался все-таки более существенным, чем казалось поначалу. Пришлось поменять ванну и плитку. Работы длились около трех месяцев. Зато ей много чего осталось: хорошая кухня с техникой, кондиционер, шкаф-гардеробная. Квартира хоть и однокомнатная, но с удачным зонированием — гостиная и спальная зоны разделены. Аня довольна, что купила эту квартиру и навещает родителей по выходным.

Горе от ума, или как мы брали ипотеку в Сбербанке. Реальная история из жизни жительницы Санкт-Петербурга

Ипотека — это одновременно и свобода, и многолетнее финансовое бремя. Недаром специалисты языкознания утверждают, что в английском языке слово ипотека “mortgage” произошло от двух слов из старофранцузского: mort — «мертвый», gage — «обещать, обязываться». Первоначально оно означало буквально «посмертное обязательство», которое, к тому же, ложилось на потомков клиента. Однако сейчас дело с ипотекой обстоит не так драматично. И всё же…

Сегодня в гостях у журнала Reconomica жительница Санкт-Петербурга, молодая мама, которая хочет рассказать о своем не очень удачном опыте ипотечного кредита, а также, почему им теперь приходится платить за две квартиры.

Первые шаги к мечте

Меня зовут Татьяна, мне 36 лет. Чуть более трех лет назад я с семьей переехала в Санкт-Петербург.

До переезда мы жили в Ростовской области, в городе Волгодонске. Население 170 тыс. по последней переписи, небольшие предприятия, организации. Зарплаты колеблются от 10 000 руб. до 35 000 руб. Наш ежемесячный средний доход был около 30 000-35 000 руб. Почти весь доход съедало съемное жилье, питание и покупка элементарных базовых вещей.

Как и все молодые семьи, мы задумывались о собственном жилье, но учитывая тот факт, что существование наше было «дотянуть до зарплаты», не могли думать даже об ипотеке.

Все изменилось, когда муж смог найти работу вахтовым методом. Накопили на первый взнос — 200 000 тыс. за два года. Можно было накопить и быстрее, но появился ребенок и у меня доход почти отсутствовал. Стоимость вторичного жилья в 2012 году — от 1 600 000 руб. за однокомнатную квартиру и до 2 500 000 руб. за трехкомнатную, в хорошем состоянии.

Ипотека в Сбербанке по программе молодых семей

Муж получал деньги по заработному проекту Сбербанка. Для держателей зарплатных карт был небольшой срок рассмотрения кредитной заявки. Срок был важен, потому что у нас было всего лишь три недели на одобрение кредита, поиск квартиры и оформление всех документов, т. к. муж, по истечении этого периода, улетал снова на три месяца на работу. Также, мы подходили по возрасту под программу молодых семей. Повлиял и маленький первый взнос для семей, имеющих одного ребенка и более, который составлял 10% от стоимости жилья.

Мы подходили по возрасту под программу молодых семей.

Все это, в совокупности, давало нам возможность взять ипотеку под минимальный процент – 12%, когда ставка везде была 14%-14,5%, поэтому другие банки мы даже не рассматривали.

Перед подачей заявления мы подстраховались: рассчитали срок кредита и размер ежемесячного платежа на сайте Сбербанка в ипотечном калькуляторе. Это важно, потому что банк, скорее всего, не одобрит кредит, когда платеж составляет более 50% ежемесячного дохода. Также, мы хотели понять, какую сумму, в принципе, Сбербанк нам одобрит.

Покупка квартиры в Волгодонске

Заявку Сбербанк подтвердил уже на следующий день, в размере 2 000 000 руб. Оставалось найти квартиру.

Я очень хотела взять квартиру в областном центре — в городе Ростове-на-Дону. Там и нам возможностей больше сделать карьеру, и о будущем ребенка я думала — больше перспектив и роста для всех.

Ценовой диапазон был почти одинаковый, потому что во время строительства атомной станции цены выросли в Волгодонске до небес, только заработная плата стояла на месте. Разницы между городами практически не было. Были против покупки квартиры в Ростове родители мужа, а я не настояла, а зря. В итоге купили трехкомнатную квартиру в Волгодонске, общей площадью 51,2 м 2 за 1 850 000 руб., с ремонтом, «еврейский» третий этаж в пятиэтажном кирпичном доме, в центре города.

  • Заемные средства — 1 665 000 руб. под 12,15% на 10 лет.
  • Ежемесячный платеж — 24 032,51 руб.
  • Полная стоимость кредита — 2 883 973,55 руб.

Учитывая, что за съемную квартиру мы платили 12 000-15 000 руб. в месяц, сумма платежа больше, но зато сразу свое.

Оформление документов, оценка квартиры, уплата пошлин, услуги риелтора, страхование и остальные траты обошлись почти в 100 000 руб. Этого мы тоже не учли — пришлось жить некоторое время, туго завязав поясок.

В итоге купили трехкомнатную квартиру в Волгодонске.

Страхуем всё

Обязательное условие по кредитному договору: в первый год — страхование жилья и жизни основного заемщика средств (мужа); последующие годы — что-то одно по выбору.

В первый раз страхование обошлось дорого, около 14 000 руб., но каждый следующий раз становится дешевле. В этом году мы уже оплатили в пределах 4 000 тыс. оба варианта.

  1. Квартиру, потому что мало ли, что бывает.
  2. Жизнь мужа — страховая закроет полностью кредит.

Сравнительный расчет оплаты съемного жилья за 10 лет: 15 000 руб. × 120 мес. = 1 800 000 руб. Как видите, это цена нашей квартиры, без учета роста стоимости арендной платы. Только через 10 лет ипотеки квартира ваша, а после такого же срока аренды — ничего.

В первый же год мы снизили ежемесячный платеж за счет налогового вычета, так как я не работала, оформлял только муж. Все-таки 240 000 руб. снизили ежемесячный платеж на сумму около 1 200 руб. — тоже деньги.

Кстати, Сбербанк — один из немногих банков, который частичное погашение сначала пускает в уплату основного долга, а потом уже делает перерасчет.

В основном, банки сначала забирают свой процент и только остаток (если он будет после этого) кидают в основной долг.

Приключения начинаются. Держитесь!

Первый год казалось, что все хорошо. Цены на вторичное жилье росли также быстро, поэтому мы рассчитывали, что итоговая рыночная стоимость квартиры вернет переплату на момент выплаты кредита. Платили мы без задержек, опять же, пока муж работал на вахте. Затем, ему пришлось уволиться, т. к. подошло время защиты дипломной работы в институте, а обратно он уже не мог вернуться. И вот тут начались приключения.

В ход пошла кредитная карта

Муж работал, я тоже уже вышла, получали в среднем около 60 000 руб., но т. к. мужу постоянно задерживали заработную плату на приличные сроки, потянулись долги. Родители с обеих сторон не были в состоянии постоянно помогать. Мне уменьшили заработную плату практически в два раза. Мужа начали отправлять часто в отпуск без сохранения заработной платы (просто не было полной занятости у работодателя), он даже подработку не мог найти.

Мне уменьшили зарплату, а муж не мог найти даже подработку — это была катастрофа.

Доходы упали до 30 000 руб. — это была катастрофа. В ход пошла кредитная карта на погашение ипотеки, что очень и очень плохо! Так мы жили около года.

Город умирал и продолжает умирать. Атомная станция достроена, дотаций нет, работы нет, зарплаты стоят на месте. Мысли были только об одном: зря я отказалась от переезда. При любом раскладе, в Ростове мы всегда были бы с работой и адекватной оплатой труда.

Переезд и горький вывод

Я сдалась первая. Собрала вещи и уехала в Санкт-Петербург. Затем переехал муж, перевезли ребенка. Сейчас наш среднемесячный доход составляет 100 000-120 000 руб. в месяц, но мы платим, можно сказать, за две квартиры: в ипотеке и съемную. В месяц это 55 000-60 000 руб.

Ипотечное жилье мы сдаем, но учитывая падение цен и оплату коммунальных услуг, остается всего 5 000 руб. чистыми — от чего ушли, к тому и вернулись, только цены в северной столице совсем другие. Жить нам в состоянии «не могу себе позволить» еще 3,5 года. Жилищный рынок на данный момент умер совсем: рыночная стоимость нашей ипотечной квартиры сейчас в районе 1 500 000-1 700 000 руб. — верхняя цена, ну, если очень сильно повезет!

Считать, сколько средств мы отдаем теперь просто так, в воздух, просто боюсь. Знаю только одно — цена неверного решения очень высока.

Недавно мы немного уменьшили процент, до 11.9%. Спасло то, что не успели испортить себе кредитную историю, каждый год страхуем квартиру и жизнь супруга, хотя обязаны страховать только что-то одно. Через год мы планируем еще раз подать заявление на понижение ставки: существует возможность процент снизить до 10,5%, если ничего не изменится в условиях банка.

Естественно, возвращаться в Ростов-на-Дону мы уже не планируем. Думаю, покупать жилье в Санкт-Петербурге будем уже без заёмных средств: продадим квартиру и насобираем недостающую сумму.

Мои советы

Ты ещё не взял ипотеку?

Советы желающим взять ипотеку:

  • Определитесь с местом покупки жилья, выясните все экономические связи, экологическую обстановку и т. д. Жить вам придется в этих условиях от 5 до 20 лет, а это большой срок. Ипотечное жилье — это залог: квартиру невозможно продать, по крайней мере, пока не выплачена основная часть процентов.
  • Выбирайте банки с государственными программами: меньше проценты, больше гарантий.
  • Обращайте внимание при заключении договора, как регулируются проценты. Если банк имеет право без уведомления увеличивать ставку — бегите!
  • Не берите ипотеку в валюте. Исключение, если только вы заработную плату получаете, например в долларах.
  • Советую насобирать деньги не только на первый взнос, но и сделать накопления, в размере минимум трех ежемесячных платежей на случай болезни, утраты работы и т. п.
  • Если есть хоть какой-то вариант насобирать на квартиру — лучше копите.
  • Страхование — это не блажь банка! Если подумать, то ваша выгода тоже есть в этом. Если произойдет что-то, вы не будете выплачивать кредит за уже несуществующую квартиру.

Жизнь в кредит (страшная поучительная история)

История началась с невинного кредита на телевизор. Молодая пара взяла его для новой съемной квартиры, в которую въехала после регистрации брака. Современные люди, оба с перспективной карьерой, они могли себе это позволить. Потом было несколько кредитов на мелкую бытовую технику. Расплатились без проблем.

Почувствовав вкус жизни «здесь и сейчас», муж предложил взять кредит на квартиру. После недолгих колебаний жена согласилась. Все складывалось достаточно хорошо, чтобы не слишком тревожиться о долгах.

Обустройство квартиры потребовало новых вложений. И они снова не хотели ждать, поэтому все, что только было возможно, покупалось в кредит. Это же нормально – все так делают. Вскоре они уже жили вполне благополучной жизнью. Погашение крупного кредита, конечно, было ощутимо для бюджета семьи, но вполне реально.

А потом начались проблемы. Грянул кризис. Муж потерял работу. Выживать на одну зарплату, пока он ищет новую достойного уровня, стало практически невозможно. Но менять привычный образ жизни не хотелось. Поэтому нехватка денег покрывалась новыми долгами. Затем последовали штрафные санкции банка за просроченные платежи.

Ежемесячные траты этой пары в несколько раз превышали реально заработанные ими деньги. И вскоре стало очевидным, что удержать прежний уровень жизни уже невозможно. Он почти весь был в кредит. Новая временная работа мужа не давала даже надежды на скорейшее восстановление финансового положения. Не в состоянии справиться с растущим комом проблем, он переключился с поиска реального выхода на поиск «спасительного чуда». Несколько походов в казино, естественно, только умножили долг и испортили отношения с женой. В семье свирепствовали скандалы; и, в конце концов, дело дошло до развода…

После этой истории они еще долго выпутывались из долгов. И остались солидарны только в одном: кредиты – это зло! Когда я спросила, почему – услышала в ответ: «жизнь в кредит отрывает от реальности». Возможно, и так.

Но я все-таки думаю, что в несварении виноват не столько пирог, сколько склонность к обжорству… А как вы относитесь к кредитам?

Автор: Оксана Токарева

Более 95% всех персональных кредитов стоит избегать, а если не умеешь ими пользоваться то и вовсе не подходить близко. Например, путешествия, ни в коем случае нельзя на это брать кредит. Эйфелева башня будет гораздо романтичней если вы сами насобираете денег и поедете туда со своей любимой.

Ипотека с плохой кредитной историей

Какая кредитная история не понравится банку

Прежде чем идти в банк, необходимо проверить свою кредитную историю. Делается это в два этапа:

  1. Узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Заказать такие сведения можно на портале «Госуслуги». Для этого нужно быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните на портале заявку. Она формируется автоматически из данных паспорта и СНИЛС, останется только нажать кнопку «Подать заявление». В течение нескольких дней вы получите на свою электронную почту список бюро, в которых хранится ваша КИ. В списке будут указаны их названия, адреса и телефоны.
  2. Получить саму КИ можно по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих бюро. Два раза в год это можно сделать бесплатно (с 2020 года). Платно историю можно заказать сколько угодно раз.

Полученные сведения нужно проанализировать. Плохую кредитную историю определяют несколько причин:

  • просрочки, невыплаты по предыдущим кредитам без уважительных причин — это важнейшее обстоятельство. Задержка по выплатам, начисленные штрафы, пени — отрицательный сигнал для кредиторов. Хуже, если дошло до судебного разбирательства или передачи долга коллекторам;
  • мошенничество при получении кредита — подложные справки, оформление на третьих лиц, по незаконной копии паспорта;
  • ежемесячные платежи превышают доходы заемщика;
  • долги по оплате ЖКУ;
  • отсутствие в БКИ информации, что заем погашен, — письменно обратитесь в банк и попросите направить уточненные сведения.

Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам оценки анкеты гражданину присваивается некоторое количество баллов, и менеджер получает четкое представление о соискателе. Если баллов недостаточно, заем не дадут из-за неблагонадежности.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или застройщик потребуют дополнительные гарантии:

  • таким условием может быть залог имущества;
  • возможно, придется застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страховку продлевают ежегодно до полного погашения ипотеки;
  • в случае плохой КИ некоторые кредитные учреждения принимают положительное решение, если заемщик согласен увеличить сумму первоначального взноса.

Варианты ипотеки с плохой кредитной историей

Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю:

  • избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью;
  • возьмите в долг маленькую сумму (15 000–20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;
  • купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе;

И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:

  • кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент;
  • обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ. Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей;
  • займы у родственников или друзей. Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку. Минус этого метода — риск потерять доверие близких людей, не возвращая долг.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут. Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к КИ.

Сравнивая требования, обратите внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам невыполнимые. Минимальный процент часто предусматривается только для заемщика с регулярными доходами, залогом, поручителями. Если ничего из перечисленного нет, ставка повышается в два раза. Но есть организации, в которых процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.

Главный совет тем, кто хочет взять ипотеку, — внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае с получением ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться, чем приобрести трехкомнатную и скрываться от коллекторов. Не пытайтесь обмануть банк: неизвестно, как повернется жизнь и когда еще пригодиться КИ. Если задерживаете платеж по уважительной причине, не стесняйтесь прийти и посоветоваться с менеджером. Менеджеры пытаются удержать клиентов и пойдут навстречу, предложат рефинансирование или иные варианты решения проблемы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Женский журнал про диеты, отношения, красоту и стиль